百五銀行リフォームローンを徹底解説！金利・審査・申し込み方法から賢い選び方まで

大切な住まいをより快適にするリフォーム。理想の住まいを実現するためには、まとまった資金が必要になることも多いでしょう。そんな時に心強い味方となるのが「リフォームローン」です。特に、地域に根ざした百五銀行のリフォームローンは、多くの方にとって身近な選択肢の一つと言えます。

本記事では、百五銀行が提供するリフォームローンの種類や特徴、気になる金利、審査のポイント、そして申し込み方法までを徹底的に解説します。あなたのリフォーム計画に最適なローンを見つけるための情報が満載ですので、ぜひ最後までお読みください。

百五銀行のリフォームローンとは？主な特徴と種類

百五銀行では、お客様のリフォームニーズに合わせて複数のローン商品を提供しています。ここでは、特にリフォーム資金に特化した「百五多目的ローン リフォームプラン」と、住宅ローンをご利用中の方に向けた「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」を中心に、その特徴と対象となる工事内容をご紹介します。

• 「百五多目的ローン リフォームプラン」の概要
• 住宅ローン利用者向け「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」
• どんなリフォームに使える？対象となる工事内容

「百五多目的ローン リフォームプラン」の概要

「百五多目的ローン リフォームプラン」は、百五銀行が提供する無担保型のリフォームローンです。このプランの大きな特徴は、来店不要で24時間365日いつでもインターネットから申し込みが可能な点にあります。忙しい方でも自宅や外出先から手軽に手続きを進められるため、リフォーム計画と並行してスムーズに資金調達の検討ができるでしょう。

住宅ローン利用者向け「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」

現在、百五銀行の住宅ローン（有担保型）をご利用中、またはご契約手続き中の方には、「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」がおすすめです。 このプランは、既存の住宅ローンとの連携を前提としており、年2.30%というお得な金利で利用できる点が大きなメリットです。 他社のリフォームローンやソーラーローンの借り換えにも利用できるため、複数のローンを一本化して返済負担を軽減したい方にも適しています。

どんなリフォームに使える？対象となる工事内容

百五銀行のリフォームローンは、幅広いリフォーム工事に対応しています。例えば、「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」では、以下のような用途で利用が可能です。

• 住宅の修繕・増改築費用
• 太陽光パネル設置費用
• カーポート、門扉などの外構工事費用
• オール電化などのエコ機器導入工事
• 実家のバリアフリー化工事
• 他の金融機関からのリフォームローン借り換え資金

これらの例からもわかるように、内装の変更から外壁塗装、水回りの改修、省エネ設備の導入、さらにはバリアフリー化まで、住まいに関する様々なニーズに応えることができます。具体的な工事内容が対象となるか不安な場合は、事前に百五銀行の窓口や相談窓口で確認することをおすすめします。

百五銀行リフォームローンの金利と返済期間

リフォームローンを検討する上で、金利と返済期間は返済総額に大きく影響する重要な要素です。百五銀行のリフォームローンにおける金利情報と、無理のない返済計画を立てるための考え方を見ていきましょう。

• 最新の金利情報と変動金利・固定金利の考え方
• 最長何年？無理のない返済計画を立てるコツ

最新の金利情報と変動金利・固定金利の考え方

百五銀行のリフォームローン金利は、商品によって異なります。「百五多目的ローン リフォームプラン」の最低金利は年2.80%（通常金利は年3.10%）で、特定の環境配慮設備設置などには金利優遇があります。 一方、「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」は年2.30%と、住宅ローン利用者向けの優遇金利が設定されています。

どちらを選ぶかは、今後の金利動向の見通しや、ご自身の返済に対するリスク許容度によって決定するのが良いでしょう。百五銀行の公式サイトや窓口で最新の金利情報を確認し、ご自身の状況に合った金利タイプを選ぶことが大切です。

最長何年？無理のない返済計画を立てるコツ

百五銀行のリフォームローンは、最長で15年の返済期間を設定できます。 返済期間が長くなれば月々の返済額は抑えられますが、その分、利息の総額は増える傾向にあります。逆に、返済期間を短くすれば利息の総額は減りますが、月々の返済額は大きくなります。

将来的なライフイベント（お子様の教育費、退職など）も考慮に入れ、長期的な視点で返済計画を立てることをおすすめします。

審査基準と申し込みの流れ

リフォームローンを申し込む際には、金融機関による審査があります。審査に通るためには、どのような点が重視されるのか、また、具体的な申し込みの流れはどのようになっているのかを理解しておくことが重要です。

• 審査で重視されるポイントと落ちやすい原因
• 申し込みに必要な書類と手続きの進め方
• 審査期間と融資実行までのステップ

審査で重視されるポイントと落ちやすい原因

リフォームローンの審査では、主に「返済能力があるか」が重視されます。 百五銀行の審査基準も、他の金融機関と同様に、安定した収入や勤続年数、信用情報などが確認されます。 具体的には、以下のポイントが重視される傾向にあります。

• 安定した収入と勤続年数：継続的な収入があるか、勤続年数が長いか（一般的に1～2年以上が目安）は、返済能力の安定性を示す重要な要素です。
• 返済負担率：年収に占める年間返済額の割合です。リフォームローンだけでなく、住宅ローンや自動車ローン、カードローンなど、全ての借り入れを合算して計算されます。一般的に、年収の30～35%程度が上限とされ、無担保型リフォームローンでは20～25%程度が目安とされています。
• 信用情報：過去のローンやクレジットカードの支払い履歴、延滞の有無などが確認されます。信用情報に傷があると、審査に不利になる可能性が高いです。
• 健康状態：団体信用生命保険（団信）への加入が必須となる場合、健康状態が審査対象となります。持病などにより団信に加入できないと、ローンを組めないケースもあります。
• 年齢：申し込み時の年齢だけでなく、完済時の年齢も重視されます。多くの場合、完済時年齢は満75歳～80歳未満と設定されています。

審査に落ちやすい原因としては、上記ポイントのいずれかが基準を満たしていない場合が挙げられます。特に、他の借り入れが多く返済負担率が高い、勤続年数が短い、過去に支払い延滞があるといったケースは注意が必要です。

申し込みに必要な書類と手続きの進め方

百五銀行のリフォームローンを申し込む際には、いくつかの書類が必要です。一般的に、本人確認書類、収入証明書類、そして資金使途を証明する書類（リフォームの見積書や工事請負契約書など）が求められます。

審査期間と融資実行までのステップ

百五銀行のリフォームローンの申し込みから融資実行までの流れは、以下のステップで進みます。

1. お申し込み：スマートフォンやパソコンからオンラインで申し込みます。本人確認書類の提出も同時に行います。
2. 審査結果のお知らせ：最短で翌日に電話などで審査結果の連絡があります。
3. 正式契約：「本人限定受取郵便」で送られてくる契約書に記入し、返送します。
4. ご融資：住宅ローンご返済用口座に直接入金されます。

オンラインで手続きが完結するため、来店の手間を省き、比較的スピーディーに融資を受けられるのが特徴です。ただし、申し込み内容や審査状況によっては、さらに時間がかかる場合もありますので、余裕を持ったスケジュールで申し込むことをおすすめします。

百五銀行リフォームローンのメリット・デメリット

百五銀行のリフォームローンを検討するにあたり、どのようなメリットがあり、どのような点に注意すべきかを知っておくことは、賢い選択をする上で欠かせません。

• 百五銀行を選ぶメリット
• 知っておきたいデメリットと注意点

百五銀行を選ぶメリット

百五銀行のリフォームローンには、いくつかの魅力的なメリットがあります。

• オンラインで手軽に申し込み可能：多くのプランで24時間365日、スマートフォンやパソコンから申し込みが完結します。 来店の手間が省け、忙しい方でも自分のペースで手続きを進められます。
• 住宅ローン利用者への優遇金利：百五銀行の住宅ローンをご利用中の方には、「マル得 リフォームプラン」という優遇金利が適用されるプランがあります。 これにより、よりお得な金利でリフォーム資金を借り入れできる可能性があります。
• 幅広い資金使途：増改築や修繕だけでなく、太陽光パネル設置、外構工事、バリアフリー化、他社ローンの借り換えなど、多様なリフォームニーズに対応しています。
• お見積り前の申し込みも可能：「マル得 リフォームプラン」では、工事内容が決まっていれば、お見積り前でも申し込みができます。 資金の目処を立ててから、じっくりとリフォーム計画を練ることが可能です。
• 地域に根ざしたサポート：三重県を中心に地域密着型のサービスを提供しており、パーソナルプラザやほけんの相談窓口で対面での相談も可能です。 地元の金融機関ならではの安心感があります。

これらのメリットは、特に百五銀行とすでに取引がある方や、オンラインでの手続きを希望する方にとって、大きな魅力となるでしょう。

知っておきたいデメリットと注意点

一方で、百五銀行のリフォームローンを利用する上で、いくつか注意しておきたい点もあります。

• 適用金利は審査によって決定：表示されている金利はあくまで最低金利や優遇金利であり、実際の適用金利は個人の信用状況や審査結果によって異なります。
• 住宅ローンとの連携が必要なプランがある：「マル得 リフォームプラン」のように、百五銀行の住宅ローンを利用していることが条件となるプランもあります。 住宅ローンを他行で利用している場合は、利用できない可能性があります。
• サービス提供エリアの限定：百五銀行の営業エリアは三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部に限られます。 エリア外にお住まいの方は利用できません。
• 無担保型は借入限度額や期間に制限：無担保型のリフォームローンは、有担保型に比べて借入限度額が低く、返済期間も短めに設定される傾向があります。 大規模なリフォームで高額な資金が必要な場合は、有担保型や住宅ローンとの併用も検討する必要があるでしょう。
• 諸費用が発生する場合がある：事務手数料や保証料、繰り上げ返済手数料など、ローンに付随する諸費用が発生する可能性があります。 事前に確認し、総返済額に含めて検討することが大切です。

これらのデメリットや注意点を理解した上で、ご自身の状況に最も適したローンかどうかを慎重に判断することが重要です。

他行と比較！百五銀行リフォームローンはあなたに最適？

リフォームローンは百五銀行以外にも多くの金融機関が提供しています。百五銀行のリフォームローンがご自身のニーズに合っているかを見極めるために、他行との比較や、どのような人に向いているのかを考えてみましょう。

• 他の金融機関のリフォームローンとの違い
• どんな人が百五銀行リフォームローンに向いている？

他の金融機関のリフォームローンとの違い

リフォームローンは、メガバンク、地方銀行、ネット銀行、信用金庫など、様々な金融機関で取り扱われています。それぞれの金融機関には、金利水準、借入限度額、返済期間、担保の有無、申し込み方法、団信の保障内容などに違いがあります。

• 金利水準：一般的に、ネット銀行は低金利を提示する傾向がありますが、対面での相談ができない場合が多いです。 地方銀行は、地域密着型のサービスや既存顧客への優遇金利が特徴です。
• 担保の有無：無担保型は手続きが簡便ですが、金利が高め、借入限度額が低めです。 有担保型は金利が低め、高額融資が可能ですが、手続きが複雑で担保設定費用がかかります。
• 申し込み方法：オンライン完結型、来店型、郵送型などがあります。百五銀行はオンライン完結型が充実しています。
• 団信の保障内容：死亡・高度障害だけでなく、がん保障や特定疾病保障が付帯する団信を提供する金融機関もあります。

百五銀行は、特に既存の住宅ローン利用者に対する優遇や、オンラインでの手軽な申し込みが強みです。 他行と比較する際は、これらの点を踏まえ、ご自身の重視するポイントと照らし合わせて検討することが大切です。

どんな人が百五銀行リフォームローンに向いている？

百五銀行のリフォームローンは、以下のような方々にとって最適な選択肢となる可能性が高いでしょう。

• 百五銀行の住宅ローンを利用している方：「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」の優遇金利を利用できるため、非常にお得にリフォーム資金を借り入れできます。
• 三重県・愛知県など百五銀行の営業エリアにお住まいの方：地域密着型のサービスや対面での相談を希望する方にとって、安心感があります。
• オンラインで手軽に申し込みを済ませたい方：24時間365日、来店不要で申し込みが完結するプランが用意されているため、忙しい方でもスムーズに手続きを進められます。
• 比較的小規模なリフォームや、自己資金と合わせて利用したい方：無担保型のリフォームプランは、借入限度額が1,000万円までと設定されているため、大規模なリフォームで高額な資金が必要な場合は、有担保型や住宅ローンとの併用も検討が必要です。
• 環境配慮型リフォームや耐震リフォームを検討している方：特定の条件を満たすことで金利優遇を受けられるプランもあります。

ご自身の状況やリフォーム計画と照らし合わせ、百五銀行のリフォームローンが最も適しているかを見極めることが、後悔のない選択をするためのコツです。

よくある質問

リフォームローンに関する疑問は尽きないものです。ここでは、百五銀行のリフォームローンや一般的なリフォームローンについて、よくある質問とその回答をまとめました。

• 団体信用生命保険は加入できる？
• 繰り上げ返済は可能？手数料はかかる？
• 相談窓口はどこ？
• 住宅ローンと同時に申し込める？
• 担保は必要？
• リフォームローンと住宅ローンの違いは？
• リフォームローンの審査に通らない理由は？
• 百五銀行のリフォームローンはいくらまで借りられる？

団体信用生命保険は加入できる？

はい、リフォームローンにおいても団体信用生命保険（団信）への加入が可能な場合があります。特に、有担保型のリフォームローンや借入額が大きい場合には、団信への加入が必須となることが多いです。 団信は、ローン契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金でローンの残債が支払われる保険であり、万が一の際に残された家族の負担を軽減する役割があります。

繰り上げ返済は可能？手数料はかかる？

多くのリフォームローンでは、繰り上げ返済が可能です。繰り上げ返済とは、毎月の返済額とは別に、まとまった金額を前倒しで返済することです。これにより、返済期間を短縮したり、総返済額を減らしたりすることができます。 繰り上げ返済には手数料がかかる場合と、かからない場合がありますので、事前に百五銀行のウェブサイトや窓口で確認しておくことが大切です。

相談窓口はどこ？

百五銀行のリフォームローンに関する相談は、以下の窓口で可能です。

• パーソナルプラザ：ローンや保険に関する専門的な相談ができます。事前に予約することでスムーズに相談できます。
• ほけんの相談窓口：保険の相談と合わせて、ローンに関する相談も可能です。
• 各支店窓口：お近くの百五銀行の支店でも相談できます。
• 電話：百五銀行のウェブサイトに記載されているお問い合わせ窓口に電話で相談することも可能です。

ご自身の都合の良い方法で、積極的に相談してみましょう。

住宅ローンと同時に申し込める？

はい、百五銀行では住宅ローンとリフォームローンを同時に申し込むことが可能です。 特に「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」は、百五銀行の住宅ローンをご利用中またはご契約手続き中の方を対象としています。 住宅の購入と同時にリフォームを検討している場合や、既存の住宅ローンにリフォーム費用を上乗せして借り換えたい場合などに、同時に相談・申し込みができるため、手続きの手間を省くことができます。

担保は必要？

リフォームローンには、大きく分けて「無担保型」と「有担保型」の2種類があります。 百五銀行の「百五多目的ローン リフォームプラン」は無担保型であり、原則として担保は不要です。 一方、有担保型のリフォームローンは、リフォームする住宅や土地などを担保として提供することで、より低金利で高額な借り入れが可能になる場合があります。

リフォームローンと住宅ローンの違いは？

リフォームローンと住宅ローンは、どちらも住まいに関する資金を借り入れるためのローンですが、主な違いは以下の通りです。

• 資金使途：住宅ローンは主に住宅の購入や新築、借り換えに利用されるのに対し、リフォームローンは既存住宅の増改築、修繕、改修などに利用されます。
• 担保の有無：住宅ローンは原則として購入する住宅を担保としますが、リフォームローンには無担保型と有担保型があります。
• 金利：一般的に、住宅ローンの方がリフォームローンよりも金利が低い傾向にあります。
• 借入限度額・返済期間：住宅ローンの方が高額な借り入れが可能で、返済期間も長期に設定できることが多いです。

すでに住宅ローンを組んでいる場合でも、リフォームローンを別途利用することは可能です。

リフォームローンの審査に通らない理由は？

リフォームローンの審査に通らない主な理由はいくつか考えられます。

• 信用情報に問題がある：過去にクレジットカードや他のローンの返済を延滞した履歴があると、審査に不利になります。
• 返済負担率が高い：年収に対して、既存のローン（住宅ローン、自動車ローン、カードローンなど）を含めた年間返済額の割合が高すぎると、返済能力に懸念があると判断されます。
• 勤続年数が短い、または収入が不安定：安定した収入が継続していると判断されにくいため、審査が厳しくなることがあります。
• 健康状態に不安があり団信に加入できない：団信への加入が必須のローンでは、健康上の理由で加入できないと審査に通らない場合があります。
• 申し込み内容に不備や虚偽がある：正確な情報を提供しないと、審査に落ちる原因となります。

審査に通る可能性を高めるためには、事前に信用情報を確認したり、他の借り入れを整理したり、自己資金を準備したりするなどの対策が有効です。

百五銀行のリフォームローンはいくらまで借りられる？

百五銀行のリフォームローンでは、プランによって借入限度額が異なります。「百五多目的ローン リフォームプラン」および「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」は、最大1,000万円まで無担保で借り入れが可能です。 ただし、実際の借入可能額は、お客様の年収や返済能力、信用情報など、審査によって決定されます。

まとめ

• 百五銀行は「百五多目的ローン リフォームプラン」と「百五多目的ローン マル得 リフォームプラン」を提供。
• 「リフォームプラン」は来店不要でオンライン申し込みが可能。
• 「マル得 リフォームプラン」は百五銀行の住宅ローン利用者向けで優遇金利が魅力。
• リフォームローンは増改築、修繕、外構、エコ設備など幅広い用途に利用できる。
• 金利はプランにより異なり、変動金利と固定金利の選択が重要。
• 返済期間は最長15年で、無理のない返済計画を立てるコツはシミュレーション活用。
• 審査では安定収入、勤続年数、返済負担率、信用情報、健康状態が重視される。
• 申し込みは本人確認書類、収入証明書、資金使途書類が必要。
• 審査は最短翌日回答で、融資までオンラインで完結する。
• 百五銀行を選ぶメリットは手軽な申し込み、優遇金利、地域密着サポート。
• デメリットは適用金利が審査次第、一部プランは住宅ローン連携必須、エリア限定。
• 他行と比較し、自身の重視するポイントと合致するか見極めることが大切。
• 百五銀行のリフォームローンは、既存顧客やオンライン手続き希望者に最適。
• 団体信用生命保険は加入可能で、万が一の備えとなる。
• 繰り上げ返済は可能だが、手数料の有無は確認が必要。
• 相談窓口はパーソナルプラザや各支店、電話で利用できる。
• 住宅ローンとリフォームローンを同時に申し込むことも可能。
• 無担保型プランでは原則担保は不要。
• リフォームローンと住宅ローンは資金使途や担保の有無が異なる。
• 審査に通らない理由は信用情報や返済負担率などが挙げられる。
• 借入限度額は最大1,000万円だが、審査で決定される。