「最近クレジットカードの審査に落ちてしまった…」「複数枚のカードに申し込んだら、もう審査に通らないのかな？」と不安を感じている方もいるのではないでしょうか。短期間に複数のクレジットカードに申し込む「多重申し込み」は、一般的に審査に不利になると言われています。
しかし、多重申し込みをしてしまった後でも、審査に通る可能性のあるクレジットカードは存在します。本記事では、多重申し込みが審査に与える影響や、審査に通るための具体的なコツ、そして比較的審査に通りやすいおすすめのカードについて詳しく解説します。あなたの状況に合った最適な一枚を見つけるための参考にしてください。
クレジットカードの多重申し込みが審査に与える影響
クレジットカードの多重申し込みは、審査において不利に働くことが多いです。なぜなら、カード会社は申し込み者の信用情報を確認し、返済能力や信用度を判断するからです。短期間に複数のカードに申し込む行為は、カード会社に「お金に困っているのではないか」「返済能力に問題があるのではないか」といった疑念を抱かせることがあります。
この章では、多重申し込みが具体的にどのような影響を及ぼすのか、信用情報機関の役割や「申し込みブラック」と呼ばれる状態について詳しく見ていきましょう。
信用情報機関に記録される申し込み情報
クレジットカードの申し込み情報は、信用情報機関に記録されます。日本には主にCIC、JICC、KSCという3つの信用情報機関があり、カード会社はこれらの機関に加盟して申し込み者の信用情報を照会します。
申し込み情報として記録されるのは、申し込んだカードの数、申し込み日、そして審査結果などです。これらの情報は、通常6ヶ月間保存されます。 そのため、短期間に複数のカードに申し込むと、その履歴が他のカード会社にも知られることになり、審査に影響を与える可能性があるのです。
なぜ多重申し込みは審査に不利になるのか
多重申し込みが審査に不利になる主な理由は、カード会社が「お金に困っている」と判断する可能性があるためです。 短期間に何枚ものカードを申し込む行為は、緊急にお金が必要な状況にあると見なされやすく、返済能力に疑問符がつけられることがあります。
また、キャンペーン目的での申し込みと判断されることもあります。カード会社は、実際にカードを利用して手数料収入を得ることで利益を上げています。特典だけを目当てに申し込み、その後カードが利用されないと判断されれば、発行コストだけがかかるため、審査に落ちる可能性が高まります。
申し込みブラックとは？その期間と影響
「申し込みブラック」とは、短期間に多数のクレジットカードやローンに申し込んだ結果、信用情報機関にその履歴が集中して記録され、新たな審査に通りにくくなる状態を指します。
明確な基準はありませんが、一般的には1ヶ月に3枚以上の申し込みで多重申し込みと見なされやすいと言われています。 申し込み情報は信用情報機関に約6ヶ月間記録されるため、この期間は新たなカードの審査に通りにくくなる可能性が高いです。 申し込みブラックの状態になると、たとえ年収などの属性情報に問題がなくても、審査に落ちてしまうことがあるため注意が必要です。
多重申し込み後でも審査に通る可能性を高めるコツ
多重申し込みをしてしまい、審査に不安を感じている方もいるかもしれません。しかし、いくつかのコツを押さえることで、審査に通る可能性を高めることができます。大切なのは、カード会社が重視するポイントを理解し、自身の状況を改善することです。
この章では、多重申し込み後でも審査に通りやすくなるための具体的な方法を詳しく解説します。これらのコツを実践し、次の申し込みに備えましょう。
申し込みの間隔を半年以上空ける
多重申し込みをしてしまった場合、最も重要なのは次の申し込みまで期間を空けることです。信用情報機関に記録された申し込み情報は、約6ヶ月で削除されます。 この期間を空けることで、カード会社が「多重申し込み」と判断するリスクを減らし、審査に通りやすくなります。
焦って短期間に何度も申し込むと、さらに信用情報が悪化し、審査通過が遠のいてしまう可能性があります。まずは半年間、新たな申し込みは控えて信用情報の回復に努めましょう。
申し込み情報は正確かつ正直に記入する
クレジットカードの申し込み時には、氏名、住所、勤務先、年収などの個人情報を正確に記入することが非常に重要です。虚偽の申告は、カード会社に不信感を与え、審査落ちの大きな原因となります。
たとえ年収を高く申告しても、カード会社は信用情報機関への照会や在籍確認などで情報を確認するため、すぐに虚偽が発覚します。 正直な情報に基づいて審査を受けることが、信頼を得るための第一歩です。
キャッシング枠は「0円」で申し込む
クレジットカードには、ショッピング枠と現金を借り入れできるキャッシング枠があります。キャッシング枠を希望すると、カード会社は貸金業法に基づく審査も行うため、審査がより厳しくなります。
特に多重申し込みで審査に不安がある場合は、キャッシング枠を「0円」で申し込むことをおすすめします。これにより、カード会社のリスクが軽減され、ショッピング枠のみの審査となるため、審査通過の可能性が高まります。
安定した収入や属性をアピールする
カード会社は、申し込み者の返済能力を重視します。安定した収入があることは、返済能力の高さを示す重要な要素です。正社員であることや勤続年数が長いことは有利に働きますが、アルバイトやパート、フリーランスでも安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。
また、住居が持ち家であることや、家族構成なども属性情報として見られます。これらの情報で、自身の返済能力や信用度を最大限にアピールできるように、正確な情報を記入しましょう。
既存の借入を減らしておく
他社からの借入が多い場合、返済能力が低いと判断され、審査に不利になることがあります。 クレジットカードの申し込みを検討する前に、既存のカードローンやキャッシングなどの借入をできるだけ減らしておくことが大切です。
借入総額が年収の3分の1を超える場合は、総量規制に抵触する可能性もあり、新たな借入が難しくなります。 計画的に借入を返済し、自身の信用情報を良好な状態に保つことが、審査通過への近道です。
多重申し込みでも比較的審査に通りやすいクレジットカードの種類
多重申し込みをしてしまった後でも、比較的審査に通りやすいとされるクレジットカードはいくつか種類があります。これらのカードは、一般的な銀行系カードとは異なる独自の審査基準を持っていたり、特定の層をターゲットにしていたりするため、審査に不安がある方でも発行できる可能性があります。
ここでは、それぞれのカードの特徴と、おすすめのカードについて詳しく見ていきましょう。自身の状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。
消費者金融系クレジットカードの特徴とおすすめカード
消費者金融系クレジットカードは、その名の通り消費者金融会社が発行しているカードです。これらのカードは、銀行系カードと比較して独自の審査基準を持っているため、過去の信用情報よりも「現在の返済能力」を重視する傾向があります。
代表的なカードとしては、ACマスターカードが挙げられます。 ACマスターカードは、最短即日発行が可能で、毎月の利用金額から0.25%のキャッシュバックが自動適用されるメリットがあります。
安定した収入があれば、アルバイトやパート、学生でも申し込み可能とされており、審査に不安がある方でも発行できる可能性があります。 ただし、無職の方は審査に通過できません。
流通系・ネット系クレジットカードの特徴とおすすめカード
流通系・ネット系クレジットカードは、スーパーや百貨店、インターネットサービス企業などが発行しているカードです。これらのカードは、自社サービスの利用促進や顧客囲い込みを目的としているため、比較的審査基準が柔軟である傾向があります。
おすすめのカードとしては、以下のものが挙げられます。
- 楽天カード: 楽天市場での利用でポイント還元率が高く、幅広いユーザー層を対象としているため、比較的審査に通りやすいとされています。 18歳以上であれば、主婦や学生、アルバイトでも申し込みが可能です。
- PayPayカード: PayPay残高へのチャージが不要で、PayPay決済と連携するとポイント還元率が高まるのが魅力です。 審査は最短2分で完了することもあり、流通系カードであるため審査難易度はそれほど厳しくないと言われています。
- イオンカード: イオングループでの買い物がお得になるカードです。 安定収入の要件がなく、フリーランスやアルバイト、パート、専業主婦でも申し込みやすいのが特徴です。 最短5分でカード番号が発行される即時発行にも対応しています。
- セゾンカード: 最短5分でカード番号が発行されるデジタルカードが充実しており、急いでカードが欲しい方にもおすすめです。 18歳以上であれば学生や専業主婦でも申し込みやすいとされています。
これらのカードは、それぞれのサービスをよく利用する方にとって、ポイント還元や優待特典の面でもメリットが大きいでしょう。
デポジット型クレジットカードという選択肢
「デポジット型クレジットカード」は、事前に保証金（デポジット）を預けることで利用できるクレジットカードです。 この保証金がカード会社にとっての担保となるため、通常のクレジットカードよりも審査基準が緩やかで、過去に金融事故を起こした方や信用情報に不安がある方でも発行できる可能性があります。
預けた保証金の金額が利用限度額となるため、使いすぎを防ぎやすいというメリットもあります。 デポジット型ライフカードやNexus Cardなどが代表的です。 信用情報を積み上げたい方や、通常のカード審査に通らない場合の最後の手段として検討する価値のある選択肢です。
クレジットカード審査に関するよくある質問
クレジットカードの審査については、多くの方がさまざまな疑問を抱えています。特に多重申し込みや審査落ちの経験があると、不安はさらに大きくなるでしょう。ここでは、クレジットカード審査に関してよくある質問とその回答をまとめました。あなたの疑問を解決し、安心して次のステップに進むための参考にしてください。
- 多重申し込みは何枚から影響しますか？
- 申し込みブラックになったらどうすればいいですか？
- 信用情報機関の申し込み情報はいつ消えますか？
- 審査に落ちた場合、すぐに別のカードに申し込んでも大丈夫ですか？
- クレジットカードの申し込み履歴は自分でも確認できますか？
多重申し込みは何枚から影響しますか？
多重申し込みと見なされる明確な枚数基準は公表されていませんが、一般的には1ヶ月に3枚以上の申し込みで審査に不利になると言われています。 短期間に多くのカードに申し込むと、カード会社は「お金に困っている」と判断し、審査を慎重に行う傾向があります。 申し込み情報は信用情報機関に約6ヶ月間記録されるため、この期間は特に注意が必要です。
申し込みブラックになったらどうすればいいですか？
申し込みブラックの状態になった場合、最も大切なのは新たな申し込みを控えることです。信用情報機関に記録された申し込み情報は、約6ヶ月で自動的に削除されます。 この期間は、自身の信用情報の回復に努めましょう。
具体的には、既存のローンやクレジットカードの支払いを遅延なく行い、良好な支払い履歴を積み重ねることが重要です。半年間待ってから、再度クレジットカードの申し込みを検討することをおすすめします。
信用情報機関の申し込み情報はいつ消えますか？
クレジットカードの申し込み情報は、信用情報機関に約6ヶ月間記録されます。この期間が経過すると、情報は自動的に削除されます。 審査に落ちた場合でも、この6ヶ月間は新たな申し込みを避け、情報が消えるのを待つのが賢明です。情報が削除されれば、過去の申し込み履歴が次の審査に影響することはなくなります。
審査に落ちた場合、すぐに別のカードに申し込んでも大丈夫ですか？
審査に落ちた場合でも、すぐに別のカードに申し込むのは避けるべきです。審査落ちの情報も信用情報機関に記録され、短期間に複数の申し込みと審査落ちの履歴があると、さらに審査に通りにくくなる「申し込みブラック」の状態に陥る可能性があります。
少なくとも6ヶ月間は期間を空け、その間に自身の信用情報を改善する努力をしましょう。その上で、自身の状況に合ったカードを選び、再度申し込みを行うのが成功へのコツです。
クレジットカードの申し込み履歴は自分でも確認できますか？
はい、クレジットカードの申し込み履歴は、ご自身で信用情報機関に情報開示請求を行うことで確認できます。日本には主にCIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関があり、それぞれの機関に開示請求が可能です。
インターネットや郵送で手続きができ、手数料がかかります。自身の信用情報に不安がある場合や、申し込み履歴を確認したい場合は、開示請求を利用してみるのも良い方法です。
まとめ
- 多重申し込みは短期間に複数枚のクレジットカードに申し込む行為を指す。
- 多重申し込みはカード会社に「お金に困っている」と判断され、審査に不利に働く可能性がある。
- 申し込み情報は信用情報機関に約6ヶ月間記録される。
- 一般的に1ヶ月に3枚以上の申し込みで多重申し込みと見なされやすい。
- 多重申し込み後でも審査に通る可能性を高めるには、申し込み間隔を半年以上空けることが重要。
- 申し込み情報は正確かつ正直に記入し、虚偽の申告は避ける。
- キャッシング枠は「0円」で申し込むと審査通過の可能性が高まる。
- 安定した収入や属性をアピールすることが審査に有利に働く。
- 既存の借入を減らしておくことも審査通過のコツ。
- 消費者金融系クレジットカードは独自の審査基準で比較的通りやすい場合がある。
- ACマスターカードは消費者金融系カードの代表例で、最短即日発行も可能。
- 流通系・ネット系クレジットカードも審査が比較的柔軟な傾向がある。
- 楽天カード、PayPayカード、イオンカード、セゾンカードなどが流通系・ネット系のおすすめ。
- デポジット型クレジットカードは保証金を預けることで審査に通りやすくなる。
- デポジット型カードは信用情報に不安がある方でも発行できる可能性がある。
- 審査に落ちた場合、すぐに別のカードに申し込まず、6ヶ月間は期間を空ける。
- 自身の信用情報は信用情報機関に開示請求することで確認できる。