「バンキットの審査は厳しい」という声を聞いて、利用をためらっていませんか？特に後払い機能「スマートクレカ（旧おたすけチャージ）」の審査については、不安を感じる方も多いでしょう。本記事では、バンキットの審査の実態から、なぜ厳しいと感じるのか、審査に落ちる主な理由、そして通過するための具体的なコツまで、あなたの疑問を解消するための情報を詳しく解説します。
バンキットの審査は本当に厳しい？その実態を紐解く
バンキットは、手軽にVisaカードが持てる便利なサービスですが、特に後払い機能の審査に関して「厳しい」という声が聞かれます。しかし、これは一般的なクレジットカードの審査と大きく異なるわけではありません。まずは、バンキットの審査がどのようなものなのか、その実態を正確に理解しましょう。
基本的なプリペイドカード機能には審査なし
バンキットの大きな特徴は、アプリをダウンロードして登録するだけで、誰でもVisaプリペイドカードをすぐに発行できる点です。この基本的なバーチャルカード機能には、年齢や信用情報に関する審査は一切ありません。そのため、「クレジットカードが作れない」「審査に不安がある」という方でも、安心して利用を開始できます。
チャージした金額の範囲内で利用するため、使いすぎの心配も少ないでしょう。
後払い機能「スマートクレカ」には審査がある
「バンキットの審査が厳しい」と感じる主な理由は、後払い機能である「スマートクレカ（旧おたすけチャージ）」にあります。この機能は、手元にお金がなくてもチャージして利用できる便利なサービスですが、利用には信販会社アプラスによる所定の審査が必要です。アプラスはSBI新生銀行グループの信販会社であり、クレジットカードやローンの審査実績が豊富です。
そのため、スマートクレカの審査は、一般的なクレジットカードの審査と同様に、申込者の返済能力や信用情報が厳しく確認されます。
バンキットの審査が厳しいと感じる主な理由
多くの利用者がバンキットの審査を「厳しい」と感じる背景には、いくつかの具体的な理由があります。これらの理由を事前に知っておくことで、審査への理解を深め、適切な対策を立てることが可能です。
信販会社アプラスによる信用情報機関の照会
スマートクレカの審査では、運営元である株式会社アプラスが、信用情報機関を通じて申込者の信用情報を照会します。信用情報機関には、クレジットカードやローンの契約内容、支払い状況、延滞履歴などが記録されています。過去に支払い遅延や債務整理などの金融事故情報がある場合、審査に通過することが難しくなります。
これは、アプラスが貸し倒れのリスクを避けるために、慎重に審査を行うためです。
バンキットの利用実績が重視される傾向
スマートクレカの審査では、バンキット自体の利用実績も重視される傾向にあります。特に、現金チャージを継続的に行い、計画的に利用している実績があるかどうかが判断材料の一つとなります。バンキットを使い始めたばかりで利用実績が少ない場合や、現金チャージをほとんど利用していない場合は、審査に不利に働く可能性があります。
これは、運営側が申込者の利用状況から返済能力や信頼性を判断するためです。
本人確認に時間がかかることへの誤解
スマートクレカの審査自体は最短即日で完了することもありますが、その前の本人確認手続きに3〜5営業日程度の時間がかかります。この本人確認の期間を「審査時間」と誤解し、全体として審査が長引いていると感じる利用者も少なくありません。本人確認は、郵送によるお礼状の受け取りも含まれるため、すぐに利用を開始したい方にとっては長く感じられるかもしれません。
バンキットの審査に落ちる主な原因と特徴
バンキットのスマートクレカの審査に落ちてしまう人には、いくつかの共通する特徴や原因が見られます。ご自身の状況と照らし合わせ、当てはまる点がないか確認してみましょう。
過去の支払い遅延や滞納履歴がある
最も一般的な審査落ちの原因は、クレジットカードやローン、他の後払いサービスなどで、過去に支払い遅延や滞納の履歴があることです。これらの情報は信用情報機関に記録されており、アプラスの審査時に確認されます。たとえ少額の遅延であっても、信用情報に傷がついていると判断され、審査通過が難しくなるでしょう。
特に、アプラスが提供する他のサービスでの滞納履歴は、社内ブラックとして審査に大きく影響します。
信用情報に問題がある（金融ブラック）
自己破産や任意整理などの債務整理を行った経験がある場合、信用情報機関に「金融ブラック」として情報が登録されます。この状態では、スマートクレカだけでなく、ほとんどの金融サービスの審査に通ることは非常に困難です。情報が抹消されるまでには一定期間（5年～10年程度）が必要となるため、その間は審査を伴うサービスの利用は難しいと考えられます。
バンキットの利用実績が極端に少ない
スマートクレカの審査では、バンキットの利用実績が重視されます。特に、現金チャージをほとんど行っておらず、バンキットの利用履歴が極端に少ない場合は、審査に落ちる可能性が高まります。運営側は、申込者がバンキットをどれだけ継続的に、そして計画的に利用しているかを見て、返済能力を判断するためです。
申込情報に不備や虚偽の記載がある
申し込みフォームに入力した情報に誤りがあったり、意図的に虚偽の情報を記載したりした場合も、審査に落ちる原因となります。氏名、住所、生年月日、勤務先などの情報は、本人確認書類や信用情報と照合されるため、少しの不備でも審査落ちにつながることがあります。正確な情報を入力することは、審査通過の基本中の基本です。
短期間での多重申込をしている
クレジットカードやローン、後払いサービスなどに、短期間で複数回申し込んでいる場合、「多重申込」と判断され、審査に不利になることがあります。これは、「お金に困っている」と見なされ、返済能力に疑問を持たれるためです。特に、3ヶ月以内に3社以上のサービスに申し込んでいる場合は注意が必要です。
未成年である
バンキットの基本的なプリペイドカードは13歳から利用できますが、後払い機能であるスマートクレカは18歳以上が対象です。18歳未満の方が申し込んだ場合、無条件で審査に落ちてしまいます。未成年とのトラブルを避けるための規定であり、年齢条件を満たしているか確認することが大切です。
バンキットの審査に通るための具体的なコツ
バンキットのスマートクレカの審査は確かに慎重に行われますが、いくつかのコツを押さえることで、審査通過の可能性を高めることができます。諦めずに、できることから実践してみましょう。
まずは現金チャージで利用実績を積む
スマートクレカの審査では、バンキットの利用実績が重視されるため、まずは現金チャージでバンキットを積極的に利用することをおすすめします。少額でも良いので、日常の買い物などで継続的に利用し、アプリ内で取引履歴を積み重ねましょう。3ヶ月以上の利用実績があると、審査時に有利に働く可能性が高まります。
申込情報は正確かつ丁寧に記入する
審査の基本ですが、申し込みフォームには全ての情報を正確かつ丁寧に記入することが重要です。特に、氏名、住所、生年月日、電話番号、勤務先などの個人情報は、本人確認書類と一致しているか、誤字脱字がないかを入念に確認しましょう。虚偽の記載は絶対に避け、不明な点があれば事前に確認することが大切です。
他社サービスの利用状況を整理する
現在、他のクレジットカードやローン、後払いサービスを複数利用している場合は、その状況を整理することをおすすめします。特に、不要なサービスは解約したり、残高を減らしたりすることで、返済能力に余裕があると判断されやすくなります。短期間での多重申込も避けるべきです。
本人確認を早めに完了させる
スマートクレカの審査は本人確認が完了しないと始まりません。そのため、バンキットアプリをダウンロードしたら、すぐに本人確認手続きを進めるようにしましょう。郵送物を受け取る必要もあるため、時間に余裕を持って手続きを行うことが、スムーズな審査への第一歩となります。
少額から利用を始める
スマートクレカの審査に通過した場合でも、最初は少額の利用限度額から設定されることがあります。無理に高額を希望するのではなく、まずは設定された限度額内で計画的に利用し、着実に返済実績を積むことが大切です。利用実績を積むことで、将来的に限度額の増額を申請できる可能性も高まります。
バンキットの審査に落ちてしまった場合の対処法
もし残念ながらバンキットのスマートクレカの審査に落ちてしまっても、落胆する必要はありません。いくつかの対処法がありますので、ご自身の状況に合わせて検討してみましょう。
一定期間を空けて再申請する
審査に落ちた場合、すぐに再申請しても結果が変わる可能性は低いでしょう。審査落ちの原因が信用情報にある場合は、その情報が改善されるまで一定期間を空けることが重要です。一般的には、3ヶ月から6ヶ月程度の期間を空けてから再申請するのがおすすめです。この期間に、支払い遅延の解消や、他社サービスの整理など、信用情報の改善に努めましょう。
審査なしの後払いアプリやバーチャルカードを検討する
スマートクレカの審査が難しいと感じる場合は、審査なしで利用できる他の後払いアプリやバーチャルカードを検討するのも一つの方法です。例えば、バンドルカードの「ポチっとチャージ」やKyashの「イマすぐ入金」など、比較的審査が緩やか、または独自の審査基準を持つサービスもあります。
ただし、これらのサービスも利用実績や本人確認が必要な場合があるため、事前に確認が必要です。
以下に、審査なしで利用しやすい後払いアプリやバーチャルカードの例を挙げます。
- バンドルカード: 電話番号と生年月日だけで発行でき、ポチっとチャージ機能で後払いも可能。
- Kyash: メールアドレスと電話番号でバーチャルカードを即時発行。「イマすぐ入金」で後払いチャージも可能。
- ultra payカード: 審査なしでバーチャルカードを発行でき、後払いチャージ機能「ミライバライ」もある。
- Paidy（ペイディ）: メールアドレスと携帯電話番号だけで利用でき、本人確認をすれば分割払いも可能。
- atone（アトネ）: 信用情報機関を利用しない独自の審査で、金融ブラックの方でも利用しやすい。
よくある質問
バンキットの審査に関して、多くの方が疑問に感じる点をまとめました。ここで疑問を解消し、安心してバンキットを利用するための参考にしてください。
- バンキットの審査時間はどのくらいですか？
- バンキットの審査に在籍確認はありますか？
- 未成年でもバンキットのスマートクレカは利用できますか？
- バンキットのスマートクレカの利用限度額はいくらですか？
- バンキットのスマートクレカの支払い期限はいつですか？
- バンキットの審査はブラックリストでも通りますか？
バンキットの審査時間はどのくらいですか？
バンキットの基本的なプリペイドカード機能には審査がありませんので、アプリをダウンロードして登録すればすぐに利用できます。後払い機能であるスマートクレカの審査自体は、最短即日で完了することもあります。しかし、その前の本人確認手続きに3〜5営業日程度かかるため、全体としては数日かかると見ておくと良いでしょう。
土日祝日は審査が行われないため、平日の申し込みがおすすめです。
バンキットの審査に在籍確認はありますか？
「おたすけチャージ」および「おたすけチャージ＋（現スマートクレカ）」の審査において、原則として在籍確認は行われないとされています。ただし、キャッシング機能を利用する場合や、審査状況によっては在籍確認が行われる可能性もゼロではありません。心配な場合は、事前にアプラスのサポートセンターに確認することをおすすめします。
未成年でもバンキットのスマートクレカは利用できますか？
バンキットのプリペイドカード自体は13歳から利用可能ですが、後払い機能であるスマートクレカは18歳以上が申し込み対象です。18歳未満の方は審査に通ることができません。年齢条件を満たしているか、必ず確認してから申し込みましょう。
バンキットのスマートクレカの利用限度額はいくらですか？
スマートクレカ（旧おたすけチャージ＋）の利用限度額は、初回から最大50万円まで設定されることがあります。ただし、審査によって個別に利用可能額が決定されるため、必ずしも希望額が設定されるとは限りません。最初は少額から始まり、利用実績を積むことで増額される可能性もあります。
バンキットのスマートクレカの支払い期限はいつですか？
スマートクレカの支払い期限は、利用月の翌月末までと比較的長く設定されています。例えば、1月に利用した分は2月末までに支払うことになります。支払い方法としては、バンキット残高からの引き落としが基本です。期限までにチャージ残高を確保しておくようにしましょう。
バンキットの審査はブラックリストでも通りますか？
「ブラックリスト」という言葉は俗称ですが、信用情報機関に金融事故情報が登録されている状態を指します。スマートクレカの審査は信販会社アプラスが行うため、信用情報に問題がある場合、審査通過は非常に難しいでしょう。ただし、基本的なバンキットのプリペイドカード機能には審査がないため、そちらは利用可能です。
まとめ
バンキットの審査に関する重要なポイントを以下にまとめました。
- バンキットの基本的なプリペイドカード機能には審査がありません。
- 後払い機能「スマートクレカ」には信販会社アプラスによる審査があります。
- 審査が厳しいと感じる理由は、信用情報機関の照会や利用実績の重視にあります。
- 審査落ちの主な原因は、支払い遅延、信用情報の問題、利用実績不足、情報不備、多重申込、年齢制限です。
- 審査通過のコツは、現金チャージで利用実績を積むこと、正確な情報入力、他社サービスの整理、本人確認の早期完了です。
- 審査に落ちた場合は、一定期間を空けて再申請するか、審査なしの後払いアプリを検討しましょう。
- スマートクレカの審査時間は最短即日ですが、本人確認に数日かかります。
- 原則として在籍確認はありませんが、キャッシング利用時などは可能性も。
- スマートクレカは18歳以上が対象で、利用限度額は最大50万円です。
- 支払い期限は利用月の翌月末までです。
- 信用情報に問題がある場合、スマートクレカの審査通過は困難です。
- バンキットは、計画的に利用すれば非常に便利なサービスです。
- 後払い機能の利用を検討する際は、ご自身の信用情報を確認しましょう。
- 審査に不安がある場合は、まずプリペイドカードとして利用実績を積むのがおすすめです。
- 他の後払いサービスと比較検討することも大切です。